Bakkt正在申请的纽约州金融服务牌照是什么来头？

2013年，加密货币投资者、爱好者、金融监管机构和加密社区见证了世界上最大的比特币交易所——Mt.Gox的崩溃。纽约监管机构决定，它们需要介入，以确保这种事情不会在纽约州发生。两年后，纽约州金融服务部（NYDFS）发布了关于虚拟货币交易法规“BitLicense”。自2015年9月22日发出第一张BitLicense（俗称“比特币牌照”）以后，NYDFS近几年来已经颁发了10多张牌照。

加密货币金融服务公司Circle是第一家取得NYDFS牌照的公司。

一般而言，从事数字资产（包括加密货币和代币）业务的公司，业务涉及纽约州或居住在纽约，在纽约州有营业地或在纽约开展业务的个人都需要从纽约金融服务局申请BitLicense牌照。

这一规定适用于从事以下“虚拟货币”业务活动的任何公司

虚拟货币转移服务

代其他人存储、持有、托管、控制虚拟货币

为客户买卖虚拟货币

为客户执行虚拟货币交易服务

控制、管理或发行虚拟货币。

BitLicense不适用于接受比特币支付的零售商或从事比特币交易或购买的零售商。同样，只要软件开发者不占有客户的数字资产，他们就能得到豁免。

关键条款

1. 遵守书面合规政策

被许可人必须遵守和执行书面合规政策，包括反欺诈、反洗钱、网络安全、隐私和信息安全政策，以及BitLicense法规要求的任何其他政策。此外，这些政策必须由持牌人的董事会（或同等地位管理机构）审查和批准。

2. 最低资本要求

被许可人必须始终维持最低资本金，其数额和形式由纽约市金融服务部负责人决定，以确保被许可人的财务完整性，并根据对每名被许可人的特定风险评估，确保被许可人可持续经营。确定最低资本金数额时考虑的因素包括但不限于：

被许可人总资产的构成，包括每种资产的头寸、规模、流动性、风险敞口和价格波动；

被许可人总负债的构成，包括每种负债的规模和还款时间；

被许可人虚拟货币业务活动的实际和预期数量；

被许可人是否已根据《金融服务法》、《银行法》或《保险法》获得监管机构的许可或监管，或是否受金融产品或服务提供商等法律的约束，以及被许可人是否具有良好的声誉；

被许可人的流动性状况；

被许可人通过其信托账户或债券为其客户提供的财务保护；

被许可人提供的产品或服务类型。

3.纽约州金融服务部审查

被许可人至少每两年（日历年）接受一次NYSDF检查。检查包含以下评估内容：

被许可人的财务状况

经营业务的安全和稳健；

管理层的政策；

被许可人是否遵守法律、法规和规章的要求；

被许可人的账簿、记录、账目、文件和其他信息。

4. 财务报表的独立审计和内部控制结构的有效性

被许可人需要在财政季度结束后的45天内提供季度财务报表，提交经审计的年度财务报表，以及独立注册会计师对被许可人内控结构有效性的意见和证明。

5. 守法程序、业务连续性和灾难恢复计划

被许可人需要进行初步风险评估，以考虑与被许可方的活动、服务、客户、交易对手和地理位置相关的法律、合规、财务和声誉风险，并应建立、维护和执行：

（1）反洗钱（AML）计划

（2）有效的网络安全计划，包括渗透测试，以确保被许可方电子系统的可用性和功能性，至少进行季度的审查，防止任何敏感数据免受未经授权而被访问、使用或篡改

（3）合理设计业务连续性和灾难恢复（BCDR）计划，以确保在被许可人的正常业务发生紧急情况或其他中断时，服务不中断。

原文标题：New York State Department of Financial Services BitLicense – key provisions virtual currency businesses should consider

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