微众银行的“分布式商业”创想

文 | 成裘

微众银行的区块链开源版图包括联合金链盟开源工作组共同打造的金融级联盟链底层平台FISCO BCOS；连接底层区块链中间件平台WeBASE，实体身份标识与可信数据解决方案WeIdentity，以及基于区块链的分布式事件驱动架构WeEvent。

一年前，链得得曾对微众银行的区块链业务负责人进行过独家专访。彼时，微众银行更多强调在底层代码上的开源，强调联盟链不应该“圈地自盟”，那时的微众银行已经成为业内首家实现区块链技术完全开源的“大厂”。

一年时间过去，微众银行以FISCO BCOS为基础，全面铺开了区块链的商业版图，实现了从“技术开源”到“商业场景”的升级。

在刚刚落幕的微众银行首届FinTech Day（金融科技开放日）上，微众银行区块链首席架构师张开翔说：“我们看到区块链从技术到产业一年一个脚印的往前发展。2019年，我们觉得我们应该开拓一条基于区块链通往分布式商业的高速通道，我们不仅仅开放代码，还要开放服务、开放产业、开放平台。”

“感觉微众在区块链业务上声音特别大”，在FinTech Day现场，链得得经常听到这样的声音。

在和多名参会者沟通后发现，这句话不是一个人或者几个人的判断，而是微众银行在验证他们提出的“分布式商业”理论的可行性。

信奉“分布式商业”的微众银行

微众银行最早在2017年初提出“分布式商业”概念。

正如微众银行副行长兼首席信息官马智涛所阐述的，“分布式商业是一种由多个具有对等地位的商业利益共同体所建立的新型生产关系，是通过预设的透明规则进行组织管理、职能分工、价值交换、共同提供商品与服务并分享收益的新型经济活动行为”，在主要表现特征上，分布式商业显现出多方参与、共享资源、智能协同、价值整合、模式透明、跨越国界等特点。

在微众银行成立的四年里，他们决定了一个非常重要的方向，就是基于分布式架构搭建新一代银行体系。并认为，未来的商业模式将从原来的资源集中偏向垄断的发展模式，转变为更公平、更均衡的发展模式，即分布式商业。

那么，分布式商业是什么样子？怎么建立？微众银行做出表态，全面开源！

作为一家没有线下网点的网上银行，微众银行每天的业务要通过微信、QQ等App发生在每个人的日常生活中，这也决定着它势必要和很多合作伙伴建立链接。

在本次FinTech Day上，马智涛正式宣布“金融科技全面开源”，其中包括AI、区块链、分布式架构及大数据等多方面，并正式对外提出“3O开放银行战略”，即开放平台（Open Platform），开放创新（Open Innovation），开放协作（Open Collaboration）。

“微众银行推出一系列的开源能力，希望它能够成为一个实施标准。通过对科技能力开源，让更多人使用并获得其反馈，如哪些功能不完善，哪些需要加强，这对微众银行自身的业务发展有利。与此同时，一旦开源的技术成为了行业的实施标准，合作伙伴就会变得很多，商机也就来了。”这是马智涛对于未来商业模式的重要研判。

这几年，微众银行不断加码科技投入，已经变得和别人不一样。

数据显示，微众银行在2018年实现营收100.3亿元，总的IT投入占营收比例达14.8%。而全球银行与金融服务行业中，IT投入占营收比例的平均值为7.3%。微众银行IT人员在整体员工占比为54%，而上市银行这一比例在1%到8%之间。

区块链挑起“开源”大梁

在微众银行的整个开源架构中，区块链技术支撑着微众“3O”开放银行体系中的“开放创新”战略。

由于区块链本身是一个分布式账本，也就更好地起到了“连接器”的作用。微众选择相信分布式商业，也就自然选择相信区块链技术。

2016年，微众开始组建区块链团队；2017年，微众银行联合金链盟开源工作组推出区块链底层平台FISCO BCOS，并对外开源；2018年，金链盟举办中国区块链应用大赛，微众银行作为赞助方，拿出215万总奖金池厚奖优秀团队，推动应用落地；2019年，深化开放，全面开源，应用广泛落地。

目前，基于FISCO BCOS搭建的应用有数百个，投产上线的有数十个，应用场景分布在版权、司法、金融、政务、物联网等领域。在这个过程中，FISCO BCOS也实现了单链10000TPS的并发速度。

“当测试团队告诉我，我们性能确实达到10000TPS时，我很开心，我在微信给团队发了我人生中最大的红包”，在台上的张开翔回忆起这件事依然有些激动。在他看来，这是一个里程碑的事件，同时也表明区块链的速度问题已经不是问题。

在接下来的发展历程中，微众区块链团队一直试图“让用户用得爽”。

WeIdentity、WeBASE和WeEvent是微众银行的三大开源区块链应用解决方案，同时也是FinTech Day上的焦点。

WeIdentity和WeEvent是两款区块链应用插件，前者是实体身份认证及可信数据交换解决方案，主要目的是解决数据孤岛、数据滥用等问题；后者是一套由事件驱动的分布式架构，可实现跨机构、跨平台的事件通知与处理。

WeIdentity已被用于澳门智慧城市建设的证书电子化，人民在线和微众银行联合研发的“人民版权”平台等业务中。WeEvent 被长虹智能家居用于物联网领域。

而WeBASE是搭建在区块链应用和FISCO BCOS节点之间的一套通用组件，主要帮助企业开发者们更好、更便捷地搭建和使用区块链。

用张开翔的一句话就是，“要看得见、摸得着，甚至让文科生都可以用。”

在接受采访时，微众区块链负责人范瑞彬向链得得透露了他们的团队规模，“微众区块链团队分底层和应用两部分，底层有几十人，应用有100多人”，这在业内是非常大的投入。

直面区块链发展问题和机遇

“我们缺人才”，张开翔说得很直接，这个人才不仅是写代码的人才，更多的是具有区块链思维、具有分布式思维，能够在复杂博弈的环境中，找到一个可持续发展应用模式、商业模式的人才。

“我们有路，我们有车，但是我们缺老司机。”在张开翔的语境里，这里的路和车指的是技术和应用场景。

这不只是微众银行的需求，也是整个行业的需求。区块链技术真正在国内落地发展，不超过五年。而在中国的优秀的创业者的努力下，区块链底层技术不断成熟，性能不断提升，这个市场正变得比一年前更有机会。

但是不可置疑的是，区块链一直在半开放的环境下探索前进。支持者一直试图在中心化的场景外去寻找适合多中心化的场景和商业化方案，但是这并不简单，“一个组件，别人用的时候会遇到各种各样的场景，不同的场景细节都有不同的要求，这是永无止境的。”张开翔说。

关于用户隐私问题，张开翔讲到：“区块链要把原来不透明的东西变成透明，或许用户信息透明和交易账本透明会在不同的场景中有一些取舍，但是这个取舍更多涉及到博弈，因为大家都知道，现在数据越来越贵。我为什么要把数据分享给你，你能够给我带来多少利润，怎么定价，这些都是要去思考的。”

范瑞彬把目前区块链的环境比作“生态培育阶段”：以前全是一片冻土，现在在某些局部的区域，冻土已经融化，绿色的芽开始长出，有的还开了一点小花。

“开源”是微众银行“分布式商业”的基础。而“开源”不只是技术层面上的开源，也是地域之间的“开源”。总部位于深圳的微众银行，正在尝试着用“分布式商业”理念来连接粤港澳大湾区。

范瑞彬告诉链得得，粤、港、澳三地虽然在地理上紧密联系，但是他们之间的经济活动和社会活动开展却很复杂。因此呈现出“整体发达，差异性大”的特点。

“大家已经意识到必须紧密合作，才能够把整个湾区的价值充分发挥出来。”范瑞彬补充到，在这个大背景下，区块链技术在这片土壤上将大有可为。目前，微众银行已经与澳门政府合作，利用区块链解决方案开发智能城市基础设施。