从沃尔玛的数字货币设计，看如何将储值卡的加密零售玩得更好？

叶开简介

清华五道口 金融CEO2016

复旦大学 软件工程硕士

汉拓云链 创始人

国内CRM&SocialCRM创导者；著有《中国CRM最佳实务》、《圈住客户》、《客户关系管理之叶问》三部曲、《社会化媒体运营》、《粉丝经济》、《O2O实践》、《Token经济设计模式》、《重构新农业》等著作。

正文

Libra的全球数字货币平台是以超级节点储备法币发行Libra到企业的场景中应用；

央行的数字人民币是银行或机构以人民币储备来承销发行数字人民币到银行或企业的场景中应用。

最终，落地的点还是企业的2C或者2B场景，而这实际上就会涉及到企业币的设计和部署。

产业Token（企业币）是一个绕不开的话题，每一个试图建立或者创新产业区块链的企业，都会遇到自己的企业币（产业Token或积分Token）如何设计的问题。

我们这次从沃尔玛币来看看沃尔玛如何设计它的企业币的。

沃尔玛的数字货币叫WMT（WalMartToken），这是传统零售行业的一个产业稳定币，其设计的本质非常像一个加密的储值卡，可以进一步与沃尔玛的业务、商品和支付相结合。

从媒体披露的信息，WMT基于区块链与美元实现1：1的等价锚定，主要功能用于消费支付、储蓄投资和征信，通过充值美元来兑换WMT，然后可以在沃尔玛及合作企业或者无人零售货架等消费、购买商品与服务，也可以将WMT存在沃尔玛银行获取相应的利息或者兑换成美元现金，还可以用来投资数字货币等。

沃尔玛数字货币除了锚定美元，同时还结合零售行业的特点突出了独有的“连锁超市”特性，WMT紧密结合了连锁零售的业务场景。

同时，锚定了美元的沃尔玛稳定币既可以在合作伙伴和上万家零售商转换并使用，还可以在数十万家的全球供应商的供应链场景中使用，使用场景非常广阔，不需要复杂艰难的推广教育过程。

媒体也透露，沃尔玛数字货币可能会具有“银行”的功能，可以为低收入家庭用户提供便捷的金融服务，可以零手续费和储存财富来产生利息收入。

沃尔玛币的专利申请叫“通过区块链进行数字货币兑换的系统和方法”。

概述为通过将一个数字货币单位与常规货币绑定来生成一个数字货币单位；将一种数字货币单位的信息存储到区块链中; 购买或支付一种数字货币单位；通过参考与一种数字货币相关联的一个或多个文档，确定是否对一种数字货币单位施加限制；将确定结果记录在区块链中; 用客户购买历史记录覆盖一个数字货币单位；根据一种数字货币单位再次进行裸预测来计算储蓄；将节省的款项用于客户购买；如果一种数字货币单位受到限制，则以一种数字货币单位用于接受的商品或服务，并节省一笔费用；如果一种数字货币单位不受限制，则在储蓄时使用一种数字货币单位保存任何商品或服务；并将一种数字货币存储到数字货币储备中的一种方法。

我们来根据沃尔玛提交的数字货币专利文件中的Flow Chart，详细了解一下沃尔玛数字货币的业务模式。

FIG.2给出了Walmart币的示例性使用流程，具体包括：

202，沃尔玛币与美元1：1挂钩；

204，薪酬可兑换成 Walmart币；

208，沃尔玛币可以在沃尔玛直接消费；

210，沃尔玛币可以在选定的合作伙伴消费，合作伙伴可以通过沃尔玛币进行采购或兑换为现金；

206，“沃尔玛银行”为客户提供廉价的小额存储服务，节省的银行费用可以来采购沃尔玛商品。

FIG.4示出了沃尔玛币（WMT）用于流通的流程图，具体包括以下步骤：

402，放置一个新的与美元挂钩的WMT进入流通；

404，可以将定量的美元放入帐户中（404A）；可选：可以记录一定数量的未售库存的钱（404B）；可选：可以记录一定数量的未来未售库存的钱（404C）；

406，挖矿或采集生产1WMT；

408，建立420的区块链哈希值；

410，客户登录帐户购买WMT或者支付1WMT，比如退货时可以向顾客支付相应的数字货币；

412，确定WMT使用是否有任何限制？例如，限制可以存储在数据库中并与WMT项关联。在处理交易时，检查数据库以确定WMT是否有限制。限制可以是任何形式的，例如与政府援助付款相关的WMT可能会限制购买酒精或烟草等；

414，在超级账本上记录为受限制的WMT；例如，受限制的WMT只能用于购买食物而不能用于购买酒精；

 416，在超级账本上记录为不受限制的WMT，而无限制的WMT可用于购买在零售商或选定合作伙伴处出售的任何商品；

420，沃尔玛币的区块链交易块，1WMT与等值的1美元；

422，WMT收入可以登记为沃尔玛的数字收入或预测收入；

424，数字货币可以与顾客购买历史覆盖。例如，客户可能在每个月初购买数字货币。智能分析AI（人工智能）可以帮助客户根据其预算，价值，亲和力和偏好进行购买。

426，提高更大确定性的商品采购vs不确定的直接预测；可以将客户购买历史记录进一步做出更准确的预测，这比直接预测节省；

428，可以计算基于WMT的预测与直接预测相比的节省。例如，可以生成节省因子n％，n的一部分可以使用WMT送给客户，这实际上使WMT在零售商处的价值比用于兑换的等值美元更高，这对零售商和客户是双赢的。节省的费用可能会因产品类型的不同而有所差异，以考虑到利润率差异和改进预测的影响差异。当客户购买了购物心愿记录中并因此得到预测的商品时，节省的金额可能更大，这有助于实现更准确的预测，并产生更大的节省量的附加效果，从而进一步使WMT变得更加实用，对客户有吸引力的选择；

430，将客户购买的n％节省送给客户进行采购。n％可能因产品而异，并且对于其预测商品而言更高；

432，客户收到一个比1美元价值更高的1WMT，因为预测商品的高准确性获得的节省系数n％。对于预测的商品，可以使因子n％更高，也可以增加预测正确的可能性，从而导致更高的n，更高的利润；

434，确认WMT是否受限制？

436，如果“是”，则客户可以用受限WMT购买指定商品和服务获得n%折扣为n％；

438，如果为“否”，则客户可以用WMT购买任何WMT库存中的商品和服务折扣n%;

440，WMT进入沃尔玛币储备以用于下一次流通。

从总体流程来看：

沃尔玛币WMT通过是否受限制的场景设置，进行了商品限制并为锁定提供了补偿折扣；

其次，WMT通过确认消费需求/购买心愿，来提供折扣，以满足商家的确定性预测库存；

同时，WMT可以用当前WMT价格来购买未来的商品；

通过WMT（Walmart Token）承载的限制、属性等实现了场景限制、需求确认和数据采集等方面的数字货币功能，是一个非常巧妙的、与交易结构和场景进行了融合的企业币。

如果加密储值卡业务，进一步在企业币的基础上，实现通过持有/投资加密储值卡可以对利润池的合约比例进行分红分润，同时通过企业币对裂变传播的消费者、投资者进行即时的激励，加密储值卡模式的企业币将会更好玩，而之前的储值卡、礼品卡或者积分都将黯然失色成为历史。

所以，产业Token如果与资产和交易结构深度融合，可以将加密的储值卡、礼品卡或者积分玩得很性感。