数字货币Libra的故事还未完结。
美国时间9月24日，美国证券交易委员会（SEC）主席杰伊·克莱顿拒绝证实Libra加密货币是否属于证券，并表示Libra应该受到其所在机构的监管。而在今年2月份，摩根大通宣布计划推出数字货币JPM Coin。
比特币诞生十年间，区块链与金融行业的结合愈发明显，新金融工具、新交易机制甚至新经济模型的概念不断推出。
在日本野村综合研究所高级顾问周藤一浩看来，金融行业可以利用区块链透明度、可编程等特点，提供成本更低，结算更快的金融服务。但另一方面，场景应用落地，还面临着监管方面的障碍。
“虽然区块链技术尚未成规模效应，但也已经蕴含不少机会。”这是中国银行原行长、中国互联网金融协会区块链研究工作组组长李礼辉给出的结论。
区块链在金融领域的机遇和挑战有哪些？当Libra站在争议中心，未来数字货币路在何方？日前，《IT时报》记者来到“2019上海区块链国际周万向峰会”，寻求一个答案。
从优化到重构
2014年，英国伦敦政治经济学院社会学系教授Nigel Dodd在《货币的社会进程》一书中引用了这样一个观点：“从市场角度看，至少到目前为止，比特币仍未成为一款货币。”此时距离区块链的首个应用比特币诞生，才过去5年。
当又一个5年过去，区块链在金融领域的应用，已越发受到关注。
在李礼辉看来，区块链技术可以加持商业信用的数字信任，穿透金融中介的数字链接。区块链技术可以改善传统商业信用模式中的信息不对称情况，而经济体系也将从平面交互结构进化为多维度直接交互的架构以及加密的数据网络。
是的，区块链技术带来一个低成本、高效率的新信用体系。这是区块链技术优化金融体系的作用。
另一方面，区块链技术还可能对全球货币体统形成重构。李礼挥表示，区块链技术的机会，还在可以超越国家主权的数字货币，包括法定数字货币、虚拟货币、可信任机构数字货币。
不过，万向控股副董事长兼执行董事、万向区块链董事长兼总经理认为，数字货币不是通用货币，不能用来解决所有货币的某些通用功能，而是一款与某个场景或跟某个特定的需求，跟某个特定的用途结合的货币。
“基于区块链技术的数字信任、数字链接、数字货币，很有可能重构经济、金融的模式。”李礼辉如是说。
Libra启示录
近日，数字货币的焦点，始终落在Libra上。
2019年6月18日，Facebook推出数字货币Libra，这是一种由Facebook联合多家机构成立发行的数字货币。Libra以一篮子银行存款和短期政府债券作为储备资产，采用100%保证金，是一种跨境自由流动的可兑换货币。
Libra协会是Libra货币治理的最高机构，目前协会有28个初始成员，包括如支付行业的Visa 、Mastercard、 PayPal 和Stripe，电信业的沃达丰、Lliad以及消费应用公司 Uber、Booking和Lyft等行业巨头。
此外，Libra应用联盟区块链的分布式对等架构，应用隐私计算技术保护数据隐私和数据安全，应用Calibra电子钱包，提供可以覆盖全球各个角落的交易和转账平台。
李礼辉在“2019上海区块链国际周万向峰会”上给出了可信任数字货币的定义。他认为， “可信任”数字货币必须具备以下品质：具有公众信任机构的信用背书、具有商业价值的客户规模、具有高效可靠的金融交易和支付平台、具有可审计的金融资产支撑、具有行政许可的市场准入。
按照这一定义，除了行政条，Libra似乎具备了成为可信任机构数字货币的其他特性。不过，目前Libra能否被世界各国政府金融监管部门认同和许可，能否获得金融体系的信任并实现与现有金融系统安全可靠的融合，一切仍是未知数。
而另一边，目前有高盛、摩根大通、瑞士联合银行等金融机构已经获得行政许可发行数字货币。
监管层犹豫的一端，传递的或许是这样一个信号：Libra会对现有的货币体系构成挑战。
Facebook希望Libra成为一个不受华尔街控制，也不受中央银行控制的新金融系统基础设施。这背后传递出Facebook试图争夺铸币权，从而超越国家主权，僭越中央银行，跨越商业银行的野心。
肖风注意到，数字货币的发行方主要有三类，技术极客、商业机构或私人机构和各国央行。在他看来，数字货币由技术极客创造技术，机构负责探索踩坑，最终由央行再发行，会更稳妥。
周藤一浩则给出这样的观点：接下来几年，区块链行业的规则以及监管制度会发生变化，在日本一些证券型的代币会被监管，小的创业公司将会更难入市场。“一旦规则明确，对大公司来说可能是比较不错的发展机会。”
此外，李礼辉认为，Libra带来的挑战，还在可能冲击主权货币地位、可能重塑货币霸权地位、可能形成跨越商业银行的金融体系。
当Facebook宣布退出Libra之际，各国央行纷纷表示研究数字货币，或许传递出对于货币霸权来临之际未雨绸缪的信号。
“当前很有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案。”李礼辉说。
创新or监管，路在何方
从赋能到颠覆，区块链技术走过十年。从沉默到喧闹间，区块链技术已成为数字经济的重要一环。
“数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位。” 李礼辉如是说。
而创新和监管，始终是数字货币发展的两条主线。
周藤一浩有这样一个担忧：“我挺担心日本监管太严格，会扼杀了创新。”尽管他知道，严格的监管对于区块链在金融领域大规模推广是必须，毕竟金融市场不可能一天之内改变。
那么，数字货币该如何创新和监管呢？
“我们应积极鼓励和支持技术创新，掌握数字技术、数字经济的主导权。” 李礼辉认为，这包括实施数字技术和数字经济国家战略，明确产业政策，对数字技术研发企业和专业人才给予税费优惠，鼓励数字技术研发和应用，国家队加民营队，大中加小微，在数字技术的关键领域掌握自主知识产权，在数字经济、数字金融的关键领域建立全球性竞争优势。
而另一方面，他表示，应“大力促进和规范制度创新，加快数字金融制度建设”。
这意味，国家需要抓紧建立数字信任机制，制定法定数字货币发行、数字金融市场监管、可信任机构数字货币监管、虚拟货币监管等数字金融制度。
与此同时，数字金融技术国家标准、数字金融技术应用审核和验证体系也需要尽快出台。他认为，有必要建立数字金融创新沙盘试验制度，积极探索数字金融业务监管的新模式、新规范，适当放宽数字金融市场准入。
而在数字金融全球制度建设方面，其表示，国家应积极参与并争取话语权。
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