IBM合伙人：2020年全球66%的银行将使区块链实现商业应用

经济观察报 记者 胡群 

“从银行业的角度来讲，我们预计2020年全球将有66%的银行会将区块链技术实现商业应用。”IBM合伙人、全球企业咨询服务部中国区金融行业总经理范斌在经济观察报举办的“前景与挑战”区块链金融应用闭门会上表示，目前可以看到，在供应链生态系统中有很多摩擦，银行作为参与者，可以利用区块链减少这种摩擦，从而提供整个生态系统的效率，使生态系统各方收益。

近期，区块链正式进入“中国国家支持层面”，又逢全球比特币大幅上涨，区块链的春天似乎要来了。IBM认为，区块链的真正价值，在于“建立信任”，“创造价值”，如果区块链实现突破，成为主流技术，为这个世界带来更大的信任度和透明度。在经济金融领域，区块链技术凭借安全、信任度高等特点，可以帮助金融活动的参与者防范风险、降低成本、提高效率，从而衍生出了多种应用模式，而供应链成为银行业探索较多的领域。

此前在通常情况下，在需要资金周转，或生产过程中需要资金采购原材料时，中小微企业除了“应收账款”外，很少有其他可以用来抵质押的资产，银行的服务通常难以触及。由于无法评估供应链上下游企业提供的贸易背景，和订单数据的真实性，金融机构基于风控的要求，通常很难和企业建立信任关系。区块链技术的出现，这一“不信任度”有望被降低，其一方面将提升供应链上下游交易的透明度，交易状态也变得更实时和可靠，更重要的是，金融机构可以基于区块链应收凭证对中小微企业进行融资，最终建立起一个可靠和稳定的供应链金融生态系统。

供应链新生态

“光大银行在区块链方面的研究从2016年开始的。”光大银行信息科技部的高级经理陈广华在上述“前景与挑战”区块链金融应用闭门会上表示，虽然光大银行已经研发并上线多个区块链项目，并在区块链平台建设和技术研究上取得了一定的成绩，但也发现区块链技术尚有很多技术难题要攻克；后续光大银行将会更加积极投入区块链核心技术的研究，并积极寻找适合的场景，实现区块链技术和业务的高度融合，为业务发展保驾护航。

近期光大银行与蚂蚁金服于近期达成区块链金融创新合作，布局供应链金融。光大银行与蚂蚁金服“双链通”区块链平台（以下简称“双链通”平台）合作项目首期系统对接已于近期正式投产上线，融资合作正在紧锣密鼓推进中。光大银行成为国内首家与“双链通”平台实现系统对接并启动区块链供应链“双链”合作的银行，也标志着光大银行数字金融创新业务探索、金融科技前沿布局取得新进展。

蚂蚁金服“双链通”以核心企业的应付账款为依托，以产业链上各参与方间的真实贸易为背景，让核心企业的信用可以在区块链上逐级流转，从而使更多在供应链上游的中小微企业获得平等高效的普惠金融服务。

光大银行采取开放合作方式，与可提供区块链联盟网络及其配套设施的“双链通”平台合作，融合区块链分布式记账与交易银行场景生态，致力于创新发展在线金融产品和服务，解决传统供应链金融所面临的信息不透明、核心企业信用难以传导、小微企业融资难融资贵等问题，提升金融服务的实效性、便捷性和可得性，推进共建全产业链金融新生态。

光大银行方面介绍，现阶段“双链通”平台用户可主动通过光大银行完成身份认证、电子签名，相关交易数据及操作信息将上链保存，确保真实可溯源，以便更好地享受金融服务。融资系统对接后，光大银行将可依托对公网贷系统为“双链通”平台用户提供融资服务，配套银行账户体系及资金清分系统，支持客户在线完成各项业务办理，有效提升对公金融服务的效率与品质。

从15%到85%

“大企业给的订单资金占压公司的流动资金，拖久了，企业受不了。”来自江苏苏州的吴江兴盛包装材料有限公司负责人称，兴盛包装为国内规模最大的涤纶制造商恒力化纤供货，销售金额占公司销售收入逾四成。此前，兴盛包装与恒力化纤多以商票结算，结算周期长、票据盘活难。一旦流动资金紧张时，企业想向银行贷款，又苦于没有合适的担保抵押。 浙商银行运用应收款链平台为恒力化纤搭建供应链商圈。在平台商圈上，恒力化纤采用“付款人签发、承兑”模式向兴盛包装等其他供应商签发应收款，并利用自己“闲置”的授信额度，向银行申请保兑。与不易盘活周转的商票不同，供应商们在这一平台上收到区块链应收款后，可以在浙商银行直接变现或提用短期贷款，并且这一切都可在线完成。

据浙商银行给出的数据，截至2019年9月末，已有包括兴盛包装在内的近60家来自上海、江苏、浙江的上下游企业加入恒力化纤的商圈，累计签发金额4.5亿元，提用小企业短期贷款余额约2.3亿元；而恒力化纤在携手浙商银行帮助一批中小供应商获取较低成本融资、共享金融科技红利的同时，也进一步梳理和巩固了自己的供应链关系。

截至2019年6月末，浙商银行应收款链平台共落地1800多个，帮助8000多家企业融通了1700多亿资金，切实疏通了各类企业、尤其是中小企业的资金堵点。

据统计，过去传统的供应链金融公司大约仅能为15%的供应链上的供应商们（中小微企业）提供融资服务，而采用区块链技术以后，85%的供应商们都能享受融资便利。

金融科技的机遇

蚂蚁金服、京东数科、苏宁金服等科技公司已与多家金融机构开展区块链项目合作，这一模式将有望在未来进一步扩大。

“区块链网络必须有助于打造由开源贡献者和组织构成的多元化社区。这不仅有助于推动开放创新，还能提高代码整体质量。”近期IBM提出区块链建立信任和创造价值的五大原则，即开放更利于发展、设置权限不代表私有、监管需要团队合作、借助通用标准形成共识，隐私至上。

在区块链应用上，银行与技术服务商的合作早已开展，而IBM已在超级账本项目中贡献了4.4万行代码。早在2016年，易见股份作为国内首批落地区块链技术的供应链金融领域应用企业之一，与IBM中国研究院合作研发了基于区块链技术的供应链金融平台——“易见区块”，并于2017年4月首次上线。经过两年的自主研发和技术迭代，“易见区块”在实践中逐步演进，并首批通过了国家网信办、区块链产品及区块链信息服务备案。截至2019 年10月底，该平台服务涉及制造、医药、物流、大宗、航空、地产等近十余个行业。

近日，易见股份发布“可信数据池”和“可信仓库”两款基于区块链和物联网技术的新产品。在该平台的市场推广中，针对金融机构普遍关心的交易数据透明、真实性、可溯源以及企业关心的数据安全等问题， 易见股份研发了“可信数据池”产品，凭借数据安全可控、共享数据实时一致、数据共享网络自管理、数据服务灵活便捷等特点，解决了多个企业间数据的可信共享、保护与溯源等问题，打通企业之间的信息壁垒，贯穿各业务应用的数据孤岛，帮助企业自主构建及管理安全、可信、可控、可扩展的数据交换网络。

但值得警醒的是，区块链技术目前仍未成熟，虽然部分企业和研究机构已深入创新和探索，但诸多应用尚未得到充分验证，目前其应用场景仍相对有限。