“区块链+金融”的正门在哪里？

对于区块链+金融的发展，近日国家互联网金融风险整治小组办公室明确表示，要坚持“开正门、堵邪路”的思路。

一方面，为区块链技术发展“开正门”，坚定不移地推动区块链在金融领域运用，为机构协同、风险控制、数据安全等金融服务的难点和痛点提供有意义的解决方案；另一方面，对以区块链名义开展的非法金融活动“堵邪路”，各部门的协调联动将进一步加强。

区块链对于金融领域的意义已经收到普遍认同，其技术特点将重构互联网金融乃至世界金融体系的底层基础设施。那么“区块链+金融”走向的正门在哪里？我们来看看跨境支付、证券交易、股权众筹和保险这四大方向上的尝试与实践。

更加便捷可靠的跨境支付

跨境支付一直存在的手续费率高、流程较长等效率问题。而在这背后的原因在于各国支付系统的监管方式及政策错综复杂，造成了较高的时间与物力成本。区块链能够助力简化流程，构筑能够实时交易且低成本、高安全的点对点的金融清算网络。因此，跨境支付也是最先实现区块链+金融技术应用落地的。

• SWIFT是国际银行同业间的国际合作组织，提供安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务目前全球大多数国家大多数银行都使用进行跨国结算，SWIFT的存在大大提升了国际结算的速度。2017年开始SWIFT开始使用超级账本fabric数据库，来简化国际银行结算流程，推动国际贸易。

• 美国Circle公司利用比特币区块链交易，在全世界范围内提供低成本的实时、免费的跨境转账。

• 蚂蚁区块链在香港推出基于区块链技术的电子钱包跨境汇款服务，港版支付宝用户可以通过区块链技术直接向菲律宾钱包Gcash直接汇款。

更加安全高效的证券交易

证券交易的业务量以繁杂多样著称，各金融机构为了维护所存的账面数量，需要花费大量的人力物力资源，使得审计跟踪往往不能同步。与此同时，证券交易面临着庞大数据可能因误操作而带来的连锁风险，一旦出现，损失往往十分巨大。

在这方面，国际知名证券交易所纳斯达克交易所早已先行一步，2015年纳斯达克交易所推出了交易平台Linq，用于追踪股权交易、股东与投资人信息等；而国内上市券商也在结合区块链技术的道路上步伐紧跟，譬如国泰君安的“国君华泰融出资金债权1号资产支持专项计划”已正式发行；华泰证券资管、广发证券也开始在ABS中实践区块链技术；深证通、国泰君安、太平洋保险、微众银行也在开源区块链平台FISCO BCOS共同构建通用存证服务。

而且多家证券机构纷纷表示，区块链技术可以解决单一征信机构无法全面展现某一个客户的征信形象的问题，从而降低片面决策带来的风险，单从此点来讲，区块链技术的融入有望解决证券交易方向长期存在的痛点问题。

更加透明合理的股权众筹

对于许多公司而言，无论是思想实践还是开创新方向都需要资金，但是传统的众筹一般要经过第三方可信平台对项目资料进行调研，而无论众筹结果如何，其中的时间成本和空间桎梏限制了众筹活动的进行，很多项目计划可能因资金短缺甚至没法撑过这段时期。

而运用了区块链技术的众筹平台，则可以运用链上通证进行融资，通证也将作为“数字股权”分发给各个投资人，项目发起人、众筹平台、领投人、保荐人等多方共同签署一份众筹合约，以智能合约的形式存入区块链，便不可篡改，透明可见。

在这一方向上世界上首家分布式孵化器Swarm基于比特币底层协议进行众筹资金服务；国内小蚁则是国内首家利用区块链数字货币进行背书的系统，其通过发行小蚁通证，管理各种权益份额的区块链协议。

更加真实清晰保险理赔

保险业务虽扮演着大众生活中较为重要的风险保障角色，但历来风评不好。保险产品十分繁多，而不少产品只是在意外风险事实出现时才被想起，而此时很多“假保单”，或者在最初协议上存在争议的产品往往会有各种理由拒绝理赔，这也恶化了保险在人们心中的形象。

通过区块链技术的结合，将保险业务上链，无人可以篡改，恶意标价、诱导的行文也会得到遏制，进行后续保单操作时，用户也可以查询到保单资金流转全过程，使得其透明化、效率化。

具备以上特点的应用范例有2017推出的上海保交所区块链保险服务平台；安永、微软、马士基集团等巨头联合成立的全球首个航运保险区块链平台；以及中国建设银行携手IBM公司合作，基于区块链技术为香港银行业开发的银行保险服务系统等。这些实例都不约而同地证明了区块链技术在透明资金赔付流程、简化操作步骤的同时，带来的巨幅效率性与安全性提升。

总结

其实“区块链+金融”的发展方向并不局限于以上四大方向，“区块链+金融”在票据业务，以及游戏资产等新方向也已经开始有了初步探索。虽然对于“区块链+金融”而言，现阶段的尝试都处于早期尝试期，“区块链+金融”如何在解决各行业旧问题的同时，保证自身规范化、成熟化发展，如何应对越来越复杂的金融参与人员，做好“反洗钱”等防范工作，这些未来发展问题也需要政策和从业者共同努力解决。

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