在不久的将来，传统的金融可能会发生巨大的变化，中央银行发行的数字货币是第一步。
比特币（BTC）的推出曾经是小众市场的热情，但在短短几年内，由区块链技术提供支持的数字货币已迅速成熟。 现在市场高度多样化。 例如，经过审计的稳定币，以及去年由富国银行（Wells Fargo）和摩根大通（JP Morgan）推出的固定用途数字现金项目，与每天波动高达10％的加密货币形成了鲜明的对比。 但是，从边缘向主流过渡的最终标志也许是中央银行现在接受该技术的方式。
中央银行数字货币目前正在由世界各地的许多中央银行进行积极的试点项目(见我们最近的报告)。中国人民银行已经启动了自己的“数字人民币”项目，瑞典央行瑞典央行宣布了一种名为“e-krona”的零售货币的数字版本试点。
此外，美国联邦储备银行、英格兰银行、日本银行和欧洲中央银行目前都在探索这项技术。与此同时，被称为“央行的中央银行”的国际清算银行(BIS)一直在详细讨论CBDC问题，最近预测，在当前全球大流行的情况下，受污染的账单可能会成为各国央行交付数字现金替代支付的催化剂。
否则，作为经济体制核心的央行，为何对具有如此激进和革命性根源的技术如此感兴趣呢？
在某种程度上，他们一直在应对来自私营部门的挑战，比如Facebook的天秤座。然而，CBDC也有可能为一般用途提供大量好处，这使它们本身具有很高的吸引力。具体而言，中央银行的动机包括：
- 提供现金替代方案。
- 促进金融普惠。
- 增加铸币税利润(货币面值与其生产和流通成本之间的差额)。
- 实施货币政策。
- 将支付与身份挂钩。
- 使数字经济的支付现代化。
最近的模型令人感兴趣的是，在私营部门的支持下，许多人采用了协作方法。 例如，英格兰银行一直在研究所谓的“平台模型”，在该模型中，银行是唯一允许创建或销毁令牌的实体，同时使支付接口提供商可以与最终用户进行交互。
该建议赋予PIP保持对客户支票了解的责任，同时为他们提供在核心支付之上提供额外服务以区别自身的自由。
其他人则走得更远。国际货币基金组织的研究人员最近发明了“合成cbdc”一词来描述一种模型，在这种模型中，非中央银行实体，如商业银行，可以发行由中央银行准备金支持的稳定债券。
最终，我们可能会看到CBDC在零售领域的各种用途和许多不同的实现。这些措施对从公司财务部门到向公众开放的支付网络等广泛的机构都有重要的好处。
我们已经目睹了当前不断发展的零售CBDC模型与以前的带有批发CBDC的项目之间的迅速模糊的区别。 我们已经了解到CBDC在批发方面是一个很好的工具，它的应用可以使我们了解到很多零售CBDC的前景。 例如：
- 新加坡金融管理局(MonetaryAuthority)的Ubin项目告诉我们，基于区块链的cbdc支持更高效的复杂支付流程，包括分散的流动性储蓄机制。
- 加拿大银行(BankofCanada)和加拿大证券交易所的Jasper项目告诉我们，基于区块链的cbdc会带来运营上的改进--比如24/7接入支付系统和T+0结算--比现有的金融市场基础设施更有效。
- 泰国银行和香港金融管理局的Inthanon项目告诉我们，基于区块链的cbdc允许建立一个跨境走廊；它促成了外汇价格发现；并为原子pvp提供了便利。
区块链技术对于支持这些支付资产的令牌化至关重要，它允许对等交易和分布式托管。此外，块链技术支持原子事务，这意味着任何交付与支付或PvP场景都可以实时发生，而不存在事务的一个分支在另一个分支之前执行的风险。
区块链技术还为更安全的支付系统设置了体系结构，其中没有集中式故障点，也没有黑客攻击的蜜罐。最后，它允许连接到具有全球完整性的日益令牌化的金融生态系统。
展望未来，我们可以想象在不久的将来会出现一种全新的货币架构，在许多方面，这将是对货币性质的重大改变，就像信用卡的发明一样。这种架构是由区块链技术作为一个记录系统来实现的，并且依赖于中央银行的努力为这些新资产提供强有力的治理框架。
广泛接触CBDC将是各国央行履行其提供现代支付解决方案的任务的关键。此外，它还将促进公众、公司和金融业之间的互联互通，目前正在利用区块链技术在与非支付相关的领域进行并行创新。中央银行有一个巨大的机会来协调和提供购买力进入这个生态系统。
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